Conseiller en prévoyance indépendant en Suisse : l'expertise neutre agréée FINMA
Parce qu'une banque ou une compagnie d'assurance ne commercialise que ses propres produits, faire appel à un cabinet de conseil indépendant enregistré auprès de la FINMA vous garantit un arbitrage objectif entre toutes les institutions du marché suisse.
FINMA
Intermédiaire d'assurance non lié enregistré au registre fédéral officiel
3 piliers
Analyse coordonnée AVS (1er), LPP/libre passage (2e) et 3a/3b (3e)
15+ partenaires
Accès ouvert aux principales banques et compagnies d'assurance suisses
CHF 0
Bilan initial et audit de vos contrats existants offerts sans engagement
Pourquoi faire auditer vos contrats de prévoyance par un conseiller indépendant ?
Un grand nombre de contribuables détiennent des contrats de 3e pilier ou des comptes de libre passage souscrits il y a plusieurs années avec des frais de gestion élevés, des garanties doublonnées ou une clause bénéficiaire inadaptée à leur situation familiale actuelle.
Alignement total entre prévoyance, fiscalité et protection de la famille
Chez IRA Global Conseil, chaque recommandation de prévoyance est validée par nos fiscalistes afin de mesurer au franc près son impact sur votre déclaration GeTax, VaudTax, Clic&Tax ou sur votre déclaration française 2042.
Bilan complet des lacunes en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès
Calcul de vos rentes coordonnées (AVS/AI, LPP, LAA) en cas de maladie ou d'accident et mise en place de couvertures ciblées pour protéger le niveau de vie de votre famille et votre capacité à conserver votre logement.
Recherche et rapatriement des avoirs de libre passage (2e pilier)
Regroupement ou division stratégique sur deux fondations de libre passage de vos anciens avoirs LPP lors d'un changement d'employeur, avec gestion financière à frais institutionnels.
Audit et restructuration de vos contrats 3e pilier A et 3e pilier B
Analyse des valeurs de rachat, des frais sur primes, du rendement net et mise en conformité des clauses bénéficiaires (concubins, enfants, conjoint).
Ce que comprend notre bilan de prévoyance suisse à 360°
| Pilier analysé | Documents vérifiés | Risques couverts | Optimisation délivrée |
|---|---|---|---|
| 1er pilier (AVS / AI) | Extrait de compte individuel (CI) | Lacunes d'années de cotisations | Rattrapage des 5 dernières années |
| 2e pilier (LPP / Libre passage) | Certificat LPP et règlement de caisse | Invalidité maladie, décès, retraite | Stratégie de rachat LPP et arbitrage rente/capital |
| 3e pilier A (lié) | Polices d'assurance et comptes 3a | Impôt sur le revenu et progressivité | Multi-comptes (3 à 5) et réduction des frais |
| 3e pilier B (libre) | Contrats d'épargne et prévoyance libre | Protection du concubin et projets | Déduction genevoise ICC et souplesse |
| Protection juridique / famille | Contrat de mariage / clause bénéficiaire | Ordre légal des bénéficiaires (art. 20a LPP) | Sécurisation écrite auprès des fondations |
Notre méthodologie d'accompagnement en 4 étapes
Analyse initiale et vérification d'éligibilité
Chiffrage comparatif des leviers d'optimisation
Établissement et transmission conforme du dossier
Contrôle du bordereau et suivi pluri-annuel
Questions fréquentes
Réponses techniques à vos questions
Le premier entretien d'analyse et le diagnostic de vos contrats existants sont intégralement offerts. En tant que courtier enregistré FINMA, nous sommes rémunérés de manière transparente soit par les institutions partenaires lors de la mise en place d'une solution, soit par honoraires convenus à l'avance pour un mandat de conseil pur.
Non, pas automatiquement ! En l'absence de mariage, le concubin survivant ne perçoit une prestation du 2e pilier LPP que si le règlement de la caisse le prévoit (souvent conditionné à 5 ans de vie commune ou un enfant commun) ET si vous avez déposé de votre vivant une déclaration écrite de bénéficiaire auprès de votre caisse de pension.
Nous effectuons pour vous la recherche officielle auprès de la Centrale du 2e pilier (Fonds de garantie LPP) et de la Fondation institution supplétive afin de rapatrier vos avoirs sur des comptes de libre passage performants.
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